El "dolor" de pagar en efectivo: la razón psicológica por la que gastas mucho menos cuando llevas billetes en la cartera
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Está comprobado científicamente que los euros en efectivo son la clave para gastar menos dinero. Deja de usar las tarjetas para pagar y la psicología te ayudará a ahorrar.
Si alguna vez te has preguntado por qué gastas más con tarjeta que en efectivo, en realidad va más allá de tener que saber cómo evitar compras impulsivas, es algo que está enterrado en tu subconsciente y ni siquiera te das cuenta.
El mundo digital ha cambiado más cosas de lo que muchos imaginan y es que también influye psicológicamente el uso de monederos digitales, criptomonedas e incluso el uso de las propias tarjetas de débito o crédito.
En el caso de que estés buscando trucos para mejorar tus finanzas personales y evitar esos malos hábitos de consumo, aunque no lo parezca, una de las maneras más efectivas de ahorrar dinero es simplemente llevar billetes o monedas.
¿Quién no ha sentido que el dinero "duele" cuando sale de la cartera? Con tantas plataformas y bancos, cada vez es más fácil perder la noción del gasto. Por eso, la manera en que entregas tu dinero no solo afecta tu bolsillo, sino también tu percepción del valor.
¿Qué es el “dolor de pagar” y por qué tu cerebro lo percibe tan fuerte?
¿Pagar en efectivo te hace gastar menos? No, no es una simple sensación, pues lo mismo comparte mucha gente y es que se trata de un fenómeno psicológico que la mayoría desconoce.
En la actualidad, es más común ver pagos a través de tarjetas o transferencias digitales. Vas al mercado o a una tienda, tomas todo lo que necesitas o deseas y listo, te olvidas de verdad del impacto que tengo en tu bolsillo.
Esto forma parte de la economía conductual y se conoce como el "dolor de pagar", justamente por el tipo de sensación emocional que genera. Cuando pagas en efectivo, ves y sientes físicamente el dinero, lo cual activa áreas del cerebro asociadas con el dolor físico.
No es una teoría, según especialistas de Nu, está comprobado científicamente que la mente interpreta el gasto como una pérdida real de recursos al pasar de estar en tus manos a entregárselo a alguien más.
Las estadísticas apuntan a que los seres humanos somos más sensibles a perder que ganar, por lo que visualizar en tiempo real cómo van desapareciendo billetes o monedas es más frustrante para cualquiera.
Cuando los euros son intangibles y permanecen guardados en tu cuenta bancaria o billetera virtual, este proceso es menos "doloroso" y hasta puede llegar a motivarte a gastar más de lo que esperabas.
¿Por qué pagar con tarjeta facilita gastar más y cómo usar esta información a tu favor?
Con tarjetas no ves que el dinero se va e incluso si estás viendo en tiempo real que pasas un monto a otra cuenta, solo ves que cambia una cifra en la pantalla y no impacta tanto en la manera en la que tu cerebro procesa el autocontrol.
El "freno mental" que te hace estar más consciente, simplemente desaparece cuando no está el efectivo en tus manos. Si estás buscando maneras de ahorrar mes a mes, guardar tu dinero en digital es la peor forma de hacerlo.
En efecto, los investigadores del MIT, han determinado que el método de pago elimina la fricción y activa los sistemas de recompensa del cerebro.
¿Qué quiere decir esto? El experto economista líder en el estudio, Drazen Prelec, afirma que son acciones que incentivan al gasto porque las compras no se sienten como un peso mayor, sobre todo con crédito, donde consumes ahora y pagas después.
A esto se le suma que el entorno está optimizado para consumir sin fricción, incluyendo los métodos sin contacto, compras de un clic o recompensas con puntos y cashbacks.
Eso no quiere decir que tengas que dejar por completo el uso de tarjetas, sino mantener un equilibrio entre ambos métodos. Por ejemplo, usar efectivo para hacer estas compras diarias y necesarias es lo ideal, como comida, ir de paseo y similares.
Las tarjetas son buenas para manejar cantidades grandes o planificadas, pero recuerda hacer una pausa y analizar bien en lo que vas a invertir, tratando de visualizarlo como billetes en efectivo para no caer en actos impulsivos.
Si haces esto, seguro que vas a gestionar mejor tu dinero. No está de más mencionar que tengas cuidado con los billetes falsos y que estés al tanto de las reglas de la Unión europea sobre el monto máximo en efectivo.